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「 干什么挣钱快」鲁政委:金融机构营业连续性治理怎么做?

4110 人参与  2020年03月17日 12:01  分类 : 最新资讯  点这评论

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  文/新浪财经看法首脑专栏作家 鲁政委

  从金融机构创设发端之初,营业一连性设计的设置便成为金融机构所须要面临的课题。跟着汗青的历程,金融机构的运作体式格局也愈发的电子化、自动化,在这一过程当中,营业一连性治理的内在和请求也不停地更新,各金融机构也经由过程不停在实践当中测试、启用、革新营业一连性治理。

  2020年1月尾以来,新型冠状病毒肺炎疫情对我国的一样平常生发作活构成了较大影响。不仅全国春节假期一致延伸,部分地区还进一步延伸了不起复工的日期。然则,正所谓“经济是肌体,金融是血脉”[1],“肌体”也许可以短暂歇息、停息活动,“血脉”的活动和运转却一刻也不能中断。因此,金融机构和金融基本设施自2月3日今后便入手下手恢复运转。本次疫情,不仅对一般的经济生活举行了打击,各种企业也入手下手思索针对严峻自然灾难、疫情等突发事宜的应对预案。作为经济的“血脉”,金融系统面临各种突发事宜不能停止症结金融效劳,因此提早制订营业一连性设计,确保各种状况下金融机构营业可以一连举行成为了金融机构的“必修课”。本文将以美国羁系机构对金融机构营业一连性治理请求为基本,解构金融机构营业一连性治理的详细内容、必要性和应用案例。

  一、金融机构制订营业一连性设计的必要性

  (一)金融机构营业一连的意义

  依据国际整理银行(BIS)等羁系构造的定义,关于金融机构而言,营业一连性(Business Continuity)指的是营业一连的、不中断的延续运营状况。根据美国联邦金融机构搜检委员会(FFIEC)的定义,营业一连性治理(Business Continuity Management)指的是金融机构为庇护员工、客户的好处以及产物效劳不会中断而举行韧性、一连性、危急响应等相干行动的治理流程。

  2006年8月,巴塞尔银行羁系委员会(Basel Committee on Banking Supervision)及国际证监会构造(IOSCO)等国际羁系构造构成的团结论坛(Joint Forum)宣布了《营业一连性的高级别准绳》(High-Level Principles for Business Continuity,以下简称“《准绳》”),初次在国际层面一致对金融机构营业一连性提出了请求。《准绳》细致诠释了金融机构和金融系统确保营业一连性的重要意义,指出营业一连性是金融行业参与者和金融羁系机构一直以来的最高使命(Ongoing Priority)。《准绳》以为,确保金融系统在严峻突发事宜之下仍能坚持韧性是金融机构和金融羁系机构配合的好处所在,这主假如有以下几个要素所致使的:

  一是金融系统对经济活动的重要支撑作用。在当前的环球经济模式下,金融中介所供应的效劳关于方便和增进经济稳固运转起到了重要的作用,包含付出结算效劳、存贷款效劳、有用的转账效劳和召募资金等投融资效劳。

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  二是绝大多数金融系统里整理和结算效劳的集中性。如若在突发事宜中金融系统的整理和结算效劳发作了中断,将大概致使金融系统的重要参与者没法完成资金转移、难以偿付其应偿资金,从而对金融系统发作严峻的负面影响。

  三是境内外金融机构的关联性日趋严密。跟着资金和证券生意业务速率的加速,金融机构之间的互相关联性(Interdependencies)也进一步增强。关联性的增强,使得结算风险、信用风险、活动性风险在金融系统当中散布的风险加大。因此,即使是单一金融机构营业中断,也有大概致使其他金融机构发作响应风险。更为严峻的是,跟着金融市场的环球化,单一司法辖区(Jurisdiction)的营业中断大概会致使环球金融市场的传染性影响。

  四是各种非传统平安风险和突发事宜的几率有所提拔。跟着恐怖突击等非传统平安要素风险的上升,金融系统基本设施被作为突击目标的大概性也在上升。与此同时,跟着气候变化等要素的影响,各种突发事宜频次的提拔关于金融系统坚持营业一连性也提出了应战。

  五是金融系统稳固运转对坚持民众自信心的作用。假如金融系统常常发作毛病或长时间的中断,那末金融消费者关于金融系统以致更普遍系统的自信心也会下落。这将有大概会致使境内外的金融市场参与者从该金融系统中撤出投资的资金。

  值得注意的是,跟着金融系统的复杂性进一步上升,响应的操纵风险也有所提拔,因此保证金融系统具有肯定热韧性以确保营业一连性的难度也进一步增大。比方,跟着科技的生长,金融系统关于电脑、自动化、信息系统的依靠水平越来越高,进而关于这些信息系统的第三方供应者物理基本设施(如电力、电信收集)的依靠也愈发严峻。与此同时,跟着普惠金融惠及面的进一步拓展比拟于以往,金融系统症结金融效劳营业一连性也面临着比以往更为严峻的应战。

  (二)金融机构营业一连的目标

  跟着时期的变迁,金融机构所要应对的大概构成营业中断的风险要素时刻在发作着变化。比方,恐怖突击等非传统平安风险,使得此前纯真应对自然灾难等突发事宜的营业一连性设计没法充足应对。由此,金融机构营业一连性的目标也发作了响应的变化。2001年911事宜发作以后,美国金融羁系机构与金融机构就金融机构营业一连性的治理举行了议论,构成了《增强美国金融系统韧性的有用实践》(Interagency Paper on Sound Practices to Strengthen the Resilience of the U.S. Financial System,以下简称“《有用实践》”)。《有用实践》指出,依据911事宜后金融市场参与者与金融羁系机构的议论,配合以为金融市场营业一连性有三个最为重要的目标:

  一是当面临大范围营业中断(Wide Scale Disruption)时,症结营业职能(Critical Operations)可以疾速恢复并实时重新入手下手。

  二是当面临一个或更多重要运营所在没法进入或丧失该运营所在的人员后,症结营业职能(Critical Operations)可以疾速恢复并实时重新入手下手。

  三是经由过程延续和有用的测试,来确保金融机构内外部营业一连性部署是高置信度有用和适宜的。

  团结论坛(2006)以为,症结营业职能或效劳(Critical Operation or Services)指的是:如若某职能或效劳的中断,会对其他金融行业参与者、金融羁系机构或金融系统相干方营业延续运作(continued operation)发作实质性(material)影响,那末该职能或效劳则应被认定为症结营业职能或效劳。在差别机构和金融市场环境之下,症结营业职能或效劳的领域也大概有所差别。一般而言,数据中心(Data Center)是绝大多数金融机构中的症结营业职能。除此之外,症结效劳往往还包含了大额付出、生意业务整理和结算以及生意业务对账等效劳。

  二、金融机构应当怎样制订营业一连性设计

  为了更好地相识发达国家羁系机构是怎样请求金融机构制订营业一连性设计,我们考核了美国联邦金融机构搜检委员会(Federal Financial Institutions Examination Council,FFIEC)[2]最新宣布的《营业一连性治理手册》(Business Continuity Management,以下简称“《手册》”)[3]。虽然,FFIEC宣布《手册》的重要目标只是为金融羁系部门搜检各机构营业一连性治理时的重点举行指点,然则经由过程《手册》的搜检重点,可以从正面相识羁系部门对金融机构营业一连性治理的关注点和希冀所在。

  (一)营业一连性治理框架

  《手册》指出,金融机构的营业一连性治理流程应构成从设定目标、风险剖析、构建营业一连性设计、培训与测试直至检测与更新的有机闭环。《手册》将营业一连性的治理分为了10个步骤,详细为:一是治理层关于金融机构团体营业韧性、营业一连性和应急响应才能的监视和实行。二是将营业一连性治理的各个要素与机构战略目标等举行有机连系,使得营业一连性治理的目标、步伐相符金融机构的特征和目标。三是经由过程营业影响剖析(Business Impact Analysis)来肯定症结营业职能(Critical Functions),剖析与其他机构和企业的关联性,并评价影响。四是经由过程风险评价来辨认肯定风险、评价差别风险构成的营业中断的大概性和潜伏影响。五是构建有用的营业一连性战略(Business Continuity Strategy)来确保营业韧性和恢复目标的完成。六是在前期剖析和研判的基本上,基于营业一连性战略构成完整的营业一连性设计(Business Continuity Plan),个中包含事宜响应(Incident Response)、灾难恢复(Disaster Recovery)以及危急治理(Crisis/Emergency Management)等构成部分。七是针对员工和其他好处相干方举行营业一连性的培训。八是经由过程练习训练和测试确保营业一连性相干流程可以有用支撑此前竖立的目标。九是对营业一连性战略、设计等举行团体的检察和更新,以此来反应最新的营业和市场状况。十是监测并同时向治理层报告营业一连性治理的团体状况。

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